Financie a hypotéky
Chýbajúce dokumenty k hypotéke — ako ich rýchlo doplniť
Najčastejší dôvod oneskorenia hypotéky nie je banka, ale neúplný balík dokumentov. Requesto zobrazí chýbajúce položky na prvý pohľad a klient vie presne, čo má ešte nahrať.
Neúplné podklady brzdia celý hypotekárny proces
Poradca pýta „poslali ste už výpis?“ a klient odpovedá „myslím, že áno“. Bez systému sa dva týždne hľadá súbor v e-mailoch, zatiaľ čo termín rezervácie bytu sa blíži.
Každé chýbajúce dokumenty znamená ďalší kolotoč telefonátov. Keď nie je jasné, čo konkrétne chýba, klient posiela nesprávne súbory a proces sa ešte viac predlžuje.
Pre koho je to určené
- Hypotekárni poradcovia
- Finanční poradcovia
- Back-office hypotekárnych tímov
Príklady z praxe
Chýba aktuálny výpis z účtu
Banka vyžaduje výpis za posledný mesiac. V dashboarde vidíte položku so stavom missing a klientovi pošlete pripomienku s konkrétnym názvom položky.
Neúplný sken občianskeho preukazu
Klient nahral len prednú stranu. Položku zamietnete a klient cez rovnaký odkaz doplní zadnú stranu bez novej požiadavky od nuly.
Doplnenie po požiadavke banky
Banka požiada o daňové priznanie. Pridáte novú položku do existujúcej požiadavky a klient vidí ju ako novú úlohu v zozname.
Odporúčaný postup
Otvorte požiadavku a skontrolujte stavy
Položky so stavom missing alebo rejected sú okamžite viditeľné. Nemusíte ručne porovnávať checklist s prílohami.
Pošlite cielenú pripomienku
Klient dostane informáciu o konkrétnych chýbajúcich položkách. Využite pripravený mechanizmus pripomienok cez cron endpoint.
Klient doplní cez existujúci odkaz
Nemusíte posielať nový e-mail s inštrukciami. Rovnaký klientsky odkaz zobrazí aktualizovaný zoznam úloh.
Schváľte doplnené dokumenty
Po nahratí skontrolujte kvalitu a schváľte položku. Požiadavka je pripravená na ďalší krok v hypotekárnom procese.
Najčastejšie chyby
Vágne urgovanie bez zoznamu
Správa „prosím doplniť“ nič nerieši. Uveďte presný názov položky a požadovaný formát v popise požiadavky.
Akceptovanie nekvalitných skenov
Lepšie zamietnuť hneď ako riešiť vrátenie od banky o týždeň neskôr. Zamietnutie spustí nový upload s regenerovaným tokenom.
Vytváranie novej požiadavky namiesto doplnenia
Nová požiadavka mätú klienta. Pridajte položku do existujúcej a zachovajte históriu v activity logu.
Ako to rieši Requesto
Stav missing na prvý pohľad
Dashboard zobrazuje chýbajúce povinné položky bez ručného počítania. Viete okamžite prioritizovať urgenciu.
Zamietnutie s jasnou spätnou väzbou
Klient vie, ktorý dokument treba opraviť. Pri zamietnutí dostane nový prístupový token.
História doplnení v logu
Activity log ukáže, kedy klient dokument doplnil. Pri spore o termín máte objektívny záznam.
Často kladené otázky
Ako zistím, ktoré dokumenty k hypotéke chýbajú?
V prehľade požiadavky majú chýbajúce položky stav missing. Povinné položky sú označené a ľahko odlíšiteľné od voliteľných.
Môžem klientovi poslať pripomienku automaticky?
Requesto má pripravený cron endpoint na pripomienky. V produkcii ho nastavíte cez Vercel Cron s CRON_SECRET.
Čo sa stane po zamietnutí dokumentu?
Položka sa vráti do stavu, kedy klient môže nahrať novú verziu. Token sa regeneruje a klient dostane upozornenie e-mailom.
Vidí klient, čo mu ešte chýba?
Áno. Na klientskej stránke požiadavky vidí zoznam položiek a ich stav — vrátane tých, ktoré ešte nenahral.
Ako riešim viac chýbajúcich položiek naraz?
Všetky chýbajúce položky sú v jednom zozname. Klient môže nahrať viac súborov postupne bez opakovania celého procesu.
Nahradí sa starý súbor pri novom uploade?
Áno. Pri novom uploade na rovnakú položku sa predchádzajúci súbor vymaže. Zostáva len aktuálna verzia.
Súvisiace stránky
Doplňte chýbajúce podklady rýchlejšie
Vytvorte zoznam požadovaných dokumentov, odošlite klientovi bezpečný odkaz a sledujte, čo ešte chýba — bez nekonečných e-mailov.