Financie a hypotéky
Dokumenty na hypotéku bez chaosu v e-mailoch
Hypotéka začína desiatkami podkladov — občiansky preukaz, potvrdenie o príjme, výpisy z účtu aj list vlastníctva. Requesto vám umožní poslať klientovi prehľadný zoznam a sledovať, čo už prišlo a čo ešte chýba.
Prečo sa dokumenty k hypotéke strácajú v e-mailoch
Klient posiela skeny po častiach, niekto priloží výpis ako fotku, iný ako PDF. V schránke sa miešajú staré a nové verzie a poradca stráca prehľad, či má kompletný balík pre banku.
Keď chýba jeden doklad, začína sa kolotoč telefonátov a urgencií. Bez centrálneho zoznamu neviete rýchlo povedať, či je žiadosť pripravená na odoslanie do banky alebo ešte čaká na doplnenie.
Pre koho je to určené
- Hypotekárni poradcovia
- Finanční poradcovia
- Makléri s hypotekárnym servisom
- Malé finančné kancelárie
Príklady z praxe
Prvý kontakt s klientom
Po úvodnej konzultácii odošlete požiadavku so šablónou Hypotéka. Klient na jednej stránke vidí všetky položky a môže ich nahrávať postupne.
Doplnenie pred schválením banky
Banka požiada o novší výpis z účtu. Pridáte položku do existujúcej požiadavky a klient dostane upozornenie, že treba doplniť konkrétny dokument.
Viac žiadateľov pri spoločnej hypotéke
Pre každého žiadateľa vytvoríte samostatnú požiadavku s rovnakou šablónou. Stav dokumentov máte pre oboch prehľadne oddelený.
Odporúčaný postup
Vyberte šablónu Hypotéka
Systémová šablóna obsahuje bežné položky ako občiansky preukaz, potvrdenie o príjme, pracovnú zmluvu a výpisy z účtu. Môžete ju upraviť podľa banky.
Odošlite klientovi odkaz
Klient dostane e-mail s odkazom na verejnú stránku požiadavky. Nemusí si zakladať účet ani si pamätať heslo.
Sledujte stav jednotlivých položiek
V dashboarde vidíte, ktoré dokumenty sú nahrané, schválené alebo zamietnuté. Chýbajúce položky sú na prvý pohľad zreteľné.
Schváľte a pripravte balík pre banku
Po kontrole kvality skenu schválite položku alebo požiadate o nový upload. Aktivity sa zapisujú do logu požiadavky.
Praktický checklist
- Občiansky preukaz (obidve strany)
- Potvrdenie o príjme za posledné obdobie
- Pracovná zmluva alebo potvrdenie o pracovnom pomere
- Výpisy z účtu za posledné tri mesiace
- List vlastníctva k nehnuteľnosti
- Znalecký posudok (ak banka vyžaduje)
Najčastejšie chyby
Nejasný zoznam požiadaviek
Ak klient nevie, či treba výpis za tri alebo šesť mesiacov, pošle nesprávny rozsah. V popise položky uveďte presný formát a obdobie.
Zmiešané verzie v jednom e-maili
Nový výpis aj starý v jednej správe mätú pri kontrole. Pri novom uploade sa v Requeste starý súbor nahradí a zostáva len aktuálna verzia.
Posielanie citlivých dokladov cez bežný e-mail
Prílohy v e-maili nemajú expiráciu ani kontrolu prístupu. Bezpečný odkaz a súkromné úložisko znižujú riziko zbytočného šírenia súborov.
Ako to rieši Requesto
Šablóna pripravená pre hypotéku
Nemusíte zakaždým písať zoznam od nuly. Šablóna Hypotéka pokrýva štandardné položky a vy ju doplníte podľa konkrétnej banky.
Prehľad chýbajúcich položiek
Namiesto ručného porovnávania príloh v e-maili vidíte stav každej položky — chýba, nahrané, schválené alebo zamietnuté.
Bezpečný upload do súkromného bucketu
Dokumenty sa ukladajú do private storage. Prístup k súborom je cez krátkodobé signed URL generované na serveri.
Často kladené otázky
Aké dokumenty na hypotéku Requesto štandardne obsahuje?
Šablóna Hypotéka zahŕňa občiansky preukaz, potvrdenie o príjme, pracovnú zmluvu, výpisy z účtu, list vlastníctva a voliteľne znalecký posudok. Zoznam môžete upraviť podľa požiadaviek banky.
Musí si klient zakladať účet v Requeste?
Nie. Klient pracuje cez verejný odkaz s tokenom. Stačí mu otvoriť odkaz z e-mailu a nahrať požadované súbory.
V akých formátoch môže klient nahrávať dokumenty?
Systém akceptuje PDF, JPG a PNG do veľkosti 20 MB na súbor. Názov súboru sa sanitizuje a kontroluje sa prípona.
Ako riešim zamietnutý dokument?
Položku označíte ako zamietnutú a klient môže nahrať novú verziu. Pri zamietnutí sa regeneruje token pre bezpečný prístup klienta.
Vidím históriu zmien pri hypotéke?
Áno, activity log zaznamenáva dôležité udalosti pri požiadavke — odoslanie, upload, schválenie či zamietnutie dokumentu.
Môžem mať viac hypotekárnych žiadostí naraz?
Áno. Každá požiadavka je viazaná na klienta a má vlastný stav. V dashboarde filtrujete podľa stavu alebo termínu splatnosti.
Súvisiace stránky
Začnite zbierať dokumenty na hypotéku
Vytvorte zoznam požadovaných dokumentov, odošlite klientovi bezpečný odkaz a sledujte, čo ešte chýba — bez nekonečných e-mailov.