Financie a hypotéky
Dokumenty pre hypotekárneho poradcu bez zbytočných urgencií
Hypotekárny poradca žije v termínoch — čím skôr má kompletné podklady, tým skôr ide žiadosť do banky. Requesto zrýchli zber dokumentov šablónou Hypotéka a prehľadným stavom každej položky.
Hypotekárny poradca stráca dni čakaním na doklady
Klient sľúbi výpis „do piatku“, ale pošle len potvrdenie o príjme. Poradca medzitým nevie, či má zmysel rezervovať termín v banke alebo ešte čakať na zvyšok balíka.
Pri viacerých aktívnych prípadoch sa bez nástroja ľahko pomýlia priority. Kto čaká na list vlastníctva a kto už má všetko pripravené na podpis zmluvy?
Pre koho je to určené
- Hypotekárni poradcovia
- Brokeri špecializovaní na hypotéky
- Tímy hypotekárnych oddelení
Príklady z praxe
Predbežné posúdenie bonity
Po úvodnom výpočte odošlete požiadavku na príjem a výpisy. Ešte pred výberom nehnuteľnosti viete, či klient spĺňa základné kritériá.
Kompletná žiadosť po výbere bytu
Rozšírite požiadavku o list vlastníctva a znalecký posudok. Klient doplní nové položky bez novej schránky plnej starých e-mailov.
Urgovanie pred termínom banky
Filtrujete požiadavky podľa due date a vidíte chýbajúce povinné položky. Pripomienka ide na konkrétny zoznam, nie vágne „pošlite ešte niečo“.
Odporúčaný postup
Spustite šablónu Hypotéka
Systémová šablóna pokrýva štandardné doklady. Pred prvým odoslaním ju prispôsobíte požiadavkám vašej cieľovej banky.
Nastavte termín splatnosti
Due date motivuje klienta k včasnému uploadu. V prehľade vidíte požiadavky zoradené podľa naliehavosti.
Kontrolujte kvalitu skenov
Schváľte alebo zamietnite každú položku. Pri zamietnutí klient dostane nový token a môže nahrať opravenú verziu.
Uzavrite po odoslaní do banky
Po kompletizácii označíte požiadavku ako dokončenú. História zostáva v activity logu pre prípadné dotazy.
Praktický checklist
- Doklad totožnosti všetkých žiadateľov
- Doklady o príjme podľa typu zamestnania
- Výpisy z účtu v požadovanom rozsahu
- Doklady k nehnuteľnosti
- Súhlas so spracovaním údajov (ak vyžadovaný)
Najčastejšie chyby
Posielanie celého zoznamu naraz aj pri predbežnom posúdení
Klienta zahltime požiadavkami skôr, než je pripravený. Rozdeľte zber na fázy — najprv príjem, potom nehnuteľnosť.
Bez kontroly pred odoslaním banke
Banka vráti žiadosť kvôli nečitateľnému skenu. Schválením položky v Requeste zachytíte problém skôr.
Zabudnutie na spolužiadateľa
Pri manželoch treba dokumenty od oboch. Vytvorte samostatné požiadavky alebo jasne pomenované položky pre každého žiadateľa.
Ako to rieši Requesto
Šablóna Hypotéka out of the box
Štandardné položky máte pripravené od prvého dňa. Stačí doplniť špecifiká vašej praxe a bánk.
Prioritizácia podľa termínu
Due date a stav položiek vám ukážu, ktorý prípad potrebuje pozornosť dnes.
Bezpečný kanál pre citlivé doklady
Občianske preukazy a výpisy nechodia ako prílohy v e-maili. Upload ide do private bucketu s kontrolovaným prístupom.
Často kladené otázky
Má Requesto šablónu špecificky pre hypotéku?
Áno. Systémová šablóna Hypotéka obsahuje bežné položky ako OP, potvrdenie o príjme, pracovnú zmluvu, výpisy a list vlastníctva.
Ako rýchlo klient dostane odkaz?
Po odoslaní požiadavky systém pošle e-mail s odkazom. V dev prostredí sa e-mail loguje do konzoly, v produkcii cez Resend.
Môžem mať viac hypoték v stave rozpracované?
Áno. Dashboard zobrazuje všetky aktívne požiadavky. Filtrujete podľa klienta, stavu alebo termínu.
Čo ak banka zmení požiadavky počas procesu?
Do existujúcej požiadavky pridáte nové položky. Klient uvidí aktualizovaný zoznam na rovnakom odkaze.
Je vhodné Requesto pre hypotekárneho brokera?
Áno. Broker s viacerými klientmi ocení centralizovaný prehľad a opakovateľné šablóny namiesto ručného zberu.
Ako funguje prístup k nahraným súborom?
Súbory sú v private buckete request-documents. Poradca k nim pristupuje cez signed URL s krátkou platnosťou generované na serveri.
Súvisiace stránky
Zrýchlite zber podkladov k hypotéke
Vytvorte zoznam požadovaných dokumentov, odošlite klientovi bezpečný odkaz a sledujte, čo ešte chýba — bez nekonečných e-mailov.